МФО

Сколько процентов могут начислить по микрозайму

У микрозайма есть несколько ограничений, которые нельзя смешивать: дневная ставка, полная стоимость займа и предел общей суммы начислений. Точно определить, сколько процентов вправе начислить по конкретному микрозайму, можно только с учетом даты договора, его срока и категории. Поэтому ответ лучше начинать не с суммы в личном кабинете, а с первой страницы договора и подробного расчета задолженности.

Опубликовано: 25 сентября 2026

Какие пределы действуют в 2026 году

Сначала определите, сколько процентов начислила МФО по микрозайму, а затем сравните результат с ограничениями для даты вашего договора.

Банк России указывает, что ежедневная процентная ставка по потребительскому микрозайму не должна превышать 0,8% в день. Полная стоимость займа также ограничена: по общему правилу она не может быть выше меньшей из двух величин — 292% годовых или среднерыночного значения для соответствующей категории, увеличенного на одну треть.

Для новых потребительских кредитов и займов сроком не более года, заключенных с 1 апреля 2026 года, проценты, неустойка и иные учитываемые законом платежи перестают начисляться, когда их сумма достигла 100% предоставленного займа. Например, при займе 10 000 рублей такие начисления в совокупности не должны превысить еще 10 000 рублей. Основной долг при этом не исчезает.

До 1 апреля 2026 года для соответствующих договоров действовал предел 130%. Для более ранних договоров были и другие ограничения. Поэтому новый лимит нельзя автоматически применять ко всем старым займам. Отдельные правила могут действовать и для специальных категорий договоров.

Как проверить расчет МФО

Запросите у кредитора выписку за весь срок и расчет по дням. Сверяйте не только итог, но и последовательность операций:

1. Запишите сумму, фактически перечисленную вам.
2. Отметьте дату договора, срок возврата и указанную на первой странице полную стоимость займа.
3. Разделите основной долг, проценты, неустойку и платные услуги.
4. Внесите каждый платеж с датой и проверьте, как он распределен.
5. Сравните начисления с пределом, который действовал при заключении договора.

Продление срока не означает, что прежняя задолженность может бесконечно включаться в новый основной долг. С 2026 года для МФО также установлены ограничения на новацию и капитализацию непогашенных процентов, неустойки и других платежей.

Что делать при расхождении

Направьте МФО письменное обращение с собственным расчетом и попросите исправить выписку. Если спор не решен, можно обратиться к финансовому уполномоченному, когда спор относится к его компетенции, а также в Банк России по вопросу соблюдения требований к МФО. При судебном взыскании расчет оспаривают в суде, прикладывая договор, выписку и подтверждения платежей.

Не берите новый микрозаем только для закрытия начислений по старому. При нескольких обязательствах сначала полезно составить полный список долгов. Практический порядок описан в статье что делать, если нечем платить микрозаймы. Для предварительной сверки цифр можно задать вопрос по расчету.

Правовая основа

Ограничения полной стоимости, неустойки и общей суммы начислений установлены статьями 5 и 6 Федерального закона № 353-ФЗ. Предел начислений в 100% действует с 1 апреля 2026 года на основании Федерального закона № 545-ФЗ от 29 декабря 2025 года. Материал актуализирован 29 июля 2026 года.